07 Mayo 2004
El sostenido crecimiento que vienen mostrando las actividades agropecuarias en todo el país, y en especial en Tucumán, son el resultado del esfuerzo que desarrollan los productores en actividades como el limón, la soja, la caña de azúcar, la ganadería, la frutilla, la papa, la palta, las frutas finas, el trabajo en granjas y la horticultura.
Pero para que este trabajo tenga sus frutos, es necesario que los empresarios cuenten con la solidez financiera necesaria para poder encarar sus emprendimientos agrícolas o ganaderos. Y en este punto los bancos juegan un rol primordial, además de la tarea de promoción que cumplen organismos como el Consejo Federal de Inversiones (CFI). Hoy los bancos decidieron dar un paso adelante ofreciéndoles una amplia oferta de productos y servicios indispensables para lograr una eficiente gestión empresaria, flexibilizando sus requisitos, bajando las tasas de interés y ampliando los montos a prestar. Los bancos disponen de líneas de financiamiento con tasas de interés atráctivas para compra o alquiler de maquinarias e inmuebles agropecuarios; compra o retención de vientres (para ganadería); adquisición de insumos como semillas, agroquímicos y repuestos; tarjetas de compras y de financiamiento especiales -como Galicia Rural y AgroNación- que les brindan la oportunidad de optimizar el capital de trabajo e incrementar la productividad.
Los bancos en Tucumán ofrecen préstamos con tasas atractivas
"Los productores agropecuarios de Tucumán buscan mucho las líneas de créditos que ofrecemos como uno de los agentes financieros del Consejo Federal de Inversiones (CFI), porque se trata de un financiamiento muy barato a partir del atractivo que ejerce la baja tasa de interés que se cobra", comentó una oficial de banca empresa del Banco Empresario del Tucumán.
El financiamiento -en pesos y hasta por un máximo de 48 meses- está dirigido a la reactivación de las micro y PyME productivas, tanto para personas físicas como jurídicas.
El trámite de solicitud suele demorar un poco más de tiempo, porque -dijo-, "no sólo intervenimos nosotros como agentes financieros, sino que el Consejo Federal de Inversiones debe aprobar el proyecto del emprendimiento productivo que se quiere desarrollar", aclaró.Los fondos pueden utilizarse para capital de trabajo, como activo fijo y para preinversión de empresas agropecuarias.
"La tasa de interés es variable, y será un punto menos del 50% de la TNA activa de la cartera general del Banco Nación Argentina a 30 días", destacó.
Otra característica de esta línea crediticia es que "los interesados deben constituir garantías reales". "Para créditos mayores a los $ 10.000, los márgenes de cobertura no pueden ser inferiores al 130% del monto total del préstamo solicitado", advirtió.
La experta aclaró que además de esta línea de financiamiento específico, los productores pueden acceder a los distintos productos que ofrece su línea comercial tradicional, con créditos personales, prendarios e hipotecarios, como así también fondos para concretar negocios de comercio exterior.
n Una microempresa agropecuaria puede acceder a un crédito por hasta el 80% de la inversión a realizar, siempre que su patrimonio no supera los $ 280.000 y su facturación anual no exceda los $ 270.000.
n Una PyME agropecuaria (hasta 100 personas empleadas), puede financiar hasta el 70% de la inversión, con un máximo de $ 80.000, y cuya facturación no supere los $ 1,8 millón.
Portafolio
"El Banco del Tucumán SA, confirmando su vocación de apoyo a la economía regional, dispone hoy de un importante y atractivo portafolio de líneas de crédito para el sector agropecuario en general (abarcando todas las actividades dentro del sector) con destino a las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de la provincia", dijo Virginia García Zavalía, oficial de negocios corporativos de la entidad.
Así, "las líneas de financiamiento con garantía de warrants (sobre commodities como el azúcar, la soja, el maíz o el trigo), a tasas del 9 % en dólares (si la empresa es exportadora) y 11 % en pesos, como la compra de cheques de pago diferido, el factoring y el forfaiting en plazos de hasta 180 días y con tasas entre un 9,5 % y un 14 %, constituyen una herramienta fundamental para el capital de trabajo de las empresas, cualquiera sea su tamaño", ponderó la banquera. "A ello debe sumarse el estratégico apoyo al comercio exterior tucumano, prefinanciando y financiando exportaciones de commodities y/o manufacturas de origen agropecuario (MOA), con tasas de entre un 5 % y un 6 % en moneda dólar y plazos de hasta 180 días", observó.
En lo que respecta al financiamiento de proyectos de inversión e incorporación de bienes de capital como maquinarias y tecnologías, el Banco del Tucumán ofrece líneas de créditos en pesos y/o dólares con tasas fijas y/o variables de acuerdo a los plazos y a las garantías.
Producción regional
El Consejo Federal de Inversiones (CFI) también seleccionó al Banco del Tucumán S.A. -al igual que el Banco Empresario de Tucumán- como agente financiero de sus dos nuevas líneas para financiar la producción regional exportable y para la reactivación empresarial.
En el caso de la primera -apoyo a la producción exportable-, se ofrece al beneficiario final, en moneda dólar, créditos a tasas sobre base Libor más 2 (dos) puntos con plazos de hasta 18 meses, en tanto que la línea para reactivación empresarial, sobre la base de plazos de hasta 48 meses (con hasta 12 meses de gracia) ofrece, en pesos, una tasa equivalente al 50 % de la tasa activa del BNA menos un punto (hoy aproximadamente 8,40 %). En ambos casos se exige garantía real (prenda o hipoteca).
"Estas líneas de crédito están disponibles en todas nuestras sucursales, con el objetivo de estar siempre cerca de las empresas agropecuarias tucumanas y de sus necesidades", concluyó.
El campo necesita aumentar su capital
"Los créditos agropecuarios son necesarios para el impulso del campo y, en este momento, el sector en general necesita aprovechar algunas líneas de préstamos para la compra de bienes de capital, además de la avidez de los bancos en prestar y movilizar dinero", dijo el presidente de la Sociedad Rural de Tucumán, Víctor Pereyra.
"Hoy las entidades financieras están otorgando tasas y plazos más acorde a la situación", destacó el productor.
"Igualmente creo que después de la salida de la convertibilidad, hay sectores y productores de grano -en particular- que no requieren de apoyo, pero sí aquellos que a raíz de factores climáticos perdieron la capacidad de autofinanciamiento", puntualizó.
Según Pereyra, "en ganadería es necesario que los créditos lanzados para la adquisición de vientres tengan un plazo más largo y que disminuyan sus intereses, ya que la producción de carne no tiene una evolución tan rápida para enfrentar plazos cortos".
Los sectores en general necesitan el apoyo para bienes de capital -agregó-, ya que "los capitales de trabajo están asegurados por las empresas, como en sectores que están afianzados como granos, citrícola y cañero, cosa que no ocurría tiempo atrás".
"Como dije -insistió-, desde la Sociedad Rural vemos con agrado que existen créditos con tasas y plazos que se arriman a las necesidades para las inversiones de capital agropecuarias".
"Es necesario un mayor apoyo para las PyME, con tasas y plazos más accesibles, para fortalecer un sector que está desprotegido y que tiene un fuerte potencial productivo y una importante generación de mano de obra, por lo que no deben ser olvidados ni dejados de lado", reclamó. Respecto a las medidas dictadas por Economía de la Nación, Pereyra opinó: "es insuficiente para la actividad agrícola ganadera la quita del 0,2% del Impuesto al Cheque, y creemos necesario la eliminación total de este tributo o que por lo menos sirva como pago a cuenta de algún impuesto".
Los créditos se adaptan al desarrollo agropecuario
"Los créditos del Banco Nación para el sector agropecuario están destinados a atender todas las necesidades de financiación de los productores, especialmente de las Pequeñas y Medianas Empresas (PyME). Con diferentes opciones de financiamiento, se adaptan a la dinámica del campo argentino y permiten incrementar la productividad, renovar tecnología, expandir la producción y potenciar su competitividad", comentó al Suplemento Rural de LA GACETA el contador Juan Quinteros, de la Plataforma Comercial de la sucursal Tucumán del Banco Nación Argentina.
"Una de las opciones de crédito que ofrecemos es para siembra y gastos conexos de la producción de granos finos y gruesos (preparación del suelo, labores culturales, compra de insumos y financiamiento de seguros por problemas climáticos). Financiamos hasta el 80% de los gastos corrientes; el plazo es hasta la época de comercialización del producto, y el monto depende del cultivo", describió.
Otras posibilidades de financiamiento que ofrece el Banco Nación son: Evolución agroexportadora: plazo límite para desembolso, 7 años; por desembolso: 180 días.
Préstamos con garantía de warrants: financia hasta el 100% del precio aforado; plazo: hasta 180 días.
Préstamos para adquisición de inmuebles rurales: financia entre el 50% y el 70% del valor del inmueble; plazo: hasta 7 años; monto: hasta $ 300.000.
Préstamos para adquisición de maquinaria agrícola usada: financia hasta el 50% del valor de venta o tasación; plazo: hasta 3 años; monto: hasta $ 50.000.
Préstamos para participación en ferias, exposiciones o salones internacionales: financia hasta el 70% de los gastos; plazo: hasta 2 años; monto: hasta los $ 20.000.
Financiación de proyectos de inversión agropecuarios: financia hasta el 90% del proyecto; plazo: de 6 a 8 años, según el destino; monto: hasta $ 200.000.
Financiación de inversiones para productores agrícolas (avicultores) integrados: financia hasta 5 años, hasta $ 150.000 y con tasa activa de cartera.
El leasing es una posibilidad bien utilizada
"En Tucumán colocamos créditos en operaciones a largo plazo para compra de campos, pero día a día está creciendo la posibilidad de concretar operaciones de leasing (alquiler con opción de compra) de cosechadoras -para caña de azúcar y otras actividades productivas-, que es una opción que los productores están utilizando muy bien porque ofrece importantes ventajas impositivas", comentó a LA GACETA Gustavo Frare, gerente de la sucursal Tucumán del Banco Galicia. "Comprar con la tarjeta Galicia Rural es una opción atractiva, lo que está demostrado por los 100 productores tucumanos que la utilizan para adquirir camionetas y otros productos para el agro", destacó.
Los créditos (en pesos y con tasas fijas de entre 6% y 9%) son para financiar proyectos productivos, compra de campos y maquinarias.
Se compra directamente al fabricante
Rodolfo Marín, de la Dirección Corporativa de Relaciones Institucionales del BBVA Banco Francés, explicó que "el banco desarrolló convenios con los principales fabricantes de maquinarias y equipos para financiar las compras (John Deere, Case New Holland, Metalfor SA). Tiene, además, las líneas tradicionales para la financiación de ciclos agrícolas y pecuarios que se adaptan a las necesidades de cada producto; y warrants de granos y de azúcares que permiten retener stocks en época de cosecha y venderlos 180 días más tarde aprovechando la natural suba de precios".A corto plazo, financia los ciclos de cereales y oleaginosos; los ciclos ganaderos (feedlot y cría e invernada); los stocks (líneas de warrants); prefinancia exportaciones; leasing y préstamos prendarios, entre otros.
El productor debería tener apoyo oficial
"La demanda de crédito comenzó a sentirse a fines de 2003; se reafirmó a principios de este año y seguirá incrementándose. Debido a la inestabilidad de los últimos años, las empresas agropecuarias han postergado sus inversiones en infraestructura, además de contar con un parque de máquinas muy amortizadas. Si la Nación otorga al productor una mínima estabilidad para poder plantear proyectos de largo plazo, saldrá -como siempre lo ha hecho- a buscar asistencia financiera para apoyar estas inversiones", opinó Pablo Luis Bullrich, gerente de AgroNegocios del Banco Río (BSCH), en Buenos Aires.
La entidad financia capital de trabajo y distintos proyectos de inversión, otorga créditos prendarios y leasing para maquinarias, a tasas fijas y variables.
Pero para que este trabajo tenga sus frutos, es necesario que los empresarios cuenten con la solidez financiera necesaria para poder encarar sus emprendimientos agrícolas o ganaderos. Y en este punto los bancos juegan un rol primordial, además de la tarea de promoción que cumplen organismos como el Consejo Federal de Inversiones (CFI). Hoy los bancos decidieron dar un paso adelante ofreciéndoles una amplia oferta de productos y servicios indispensables para lograr una eficiente gestión empresaria, flexibilizando sus requisitos, bajando las tasas de interés y ampliando los montos a prestar. Los bancos disponen de líneas de financiamiento con tasas de interés atráctivas para compra o alquiler de maquinarias e inmuebles agropecuarios; compra o retención de vientres (para ganadería); adquisición de insumos como semillas, agroquímicos y repuestos; tarjetas de compras y de financiamiento especiales -como Galicia Rural y AgroNación- que les brindan la oportunidad de optimizar el capital de trabajo e incrementar la productividad.
"Los productores agropecuarios de Tucumán buscan mucho las líneas de créditos que ofrecemos como uno de los agentes financieros del Consejo Federal de Inversiones (CFI), porque se trata de un financiamiento muy barato a partir del atractivo que ejerce la baja tasa de interés que se cobra", comentó una oficial de banca empresa del Banco Empresario del Tucumán.
El financiamiento -en pesos y hasta por un máximo de 48 meses- está dirigido a la reactivación de las micro y PyME productivas, tanto para personas físicas como jurídicas.
El trámite de solicitud suele demorar un poco más de tiempo, porque -dijo-, "no sólo intervenimos nosotros como agentes financieros, sino que el Consejo Federal de Inversiones debe aprobar el proyecto del emprendimiento productivo que se quiere desarrollar", aclaró.Los fondos pueden utilizarse para capital de trabajo, como activo fijo y para preinversión de empresas agropecuarias.
"La tasa de interés es variable, y será un punto menos del 50% de la TNA activa de la cartera general del Banco Nación Argentina a 30 días", destacó.
Otra característica de esta línea crediticia es que "los interesados deben constituir garantías reales". "Para créditos mayores a los $ 10.000, los márgenes de cobertura no pueden ser inferiores al 130% del monto total del préstamo solicitado", advirtió.
La experta aclaró que además de esta línea de financiamiento específico, los productores pueden acceder a los distintos productos que ofrece su línea comercial tradicional, con créditos personales, prendarios e hipotecarios, como así también fondos para concretar negocios de comercio exterior.
n Una microempresa agropecuaria puede acceder a un crédito por hasta el 80% de la inversión a realizar, siempre que su patrimonio no supera los $ 280.000 y su facturación anual no exceda los $ 270.000.
n Una PyME agropecuaria (hasta 100 personas empleadas), puede financiar hasta el 70% de la inversión, con un máximo de $ 80.000, y cuya facturación no supere los $ 1,8 millón.
Portafolio
"El Banco del Tucumán SA, confirmando su vocación de apoyo a la economía regional, dispone hoy de un importante y atractivo portafolio de líneas de crédito para el sector agropecuario en general (abarcando todas las actividades dentro del sector) con destino a las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas de la provincia", dijo Virginia García Zavalía, oficial de negocios corporativos de la entidad.
Así, "las líneas de financiamiento con garantía de warrants (sobre commodities como el azúcar, la soja, el maíz o el trigo), a tasas del 9 % en dólares (si la empresa es exportadora) y 11 % en pesos, como la compra de cheques de pago diferido, el factoring y el forfaiting en plazos de hasta 180 días y con tasas entre un 9,5 % y un 14 %, constituyen una herramienta fundamental para el capital de trabajo de las empresas, cualquiera sea su tamaño", ponderó la banquera. "A ello debe sumarse el estratégico apoyo al comercio exterior tucumano, prefinanciando y financiando exportaciones de commodities y/o manufacturas de origen agropecuario (MOA), con tasas de entre un 5 % y un 6 % en moneda dólar y plazos de hasta 180 días", observó.
En lo que respecta al financiamiento de proyectos de inversión e incorporación de bienes de capital como maquinarias y tecnologías, el Banco del Tucumán ofrece líneas de créditos en pesos y/o dólares con tasas fijas y/o variables de acuerdo a los plazos y a las garantías.
Producción regional
El Consejo Federal de Inversiones (CFI) también seleccionó al Banco del Tucumán S.A. -al igual que el Banco Empresario de Tucumán- como agente financiero de sus dos nuevas líneas para financiar la producción regional exportable y para la reactivación empresarial.
En el caso de la primera -apoyo a la producción exportable-, se ofrece al beneficiario final, en moneda dólar, créditos a tasas sobre base Libor más 2 (dos) puntos con plazos de hasta 18 meses, en tanto que la línea para reactivación empresarial, sobre la base de plazos de hasta 48 meses (con hasta 12 meses de gracia) ofrece, en pesos, una tasa equivalente al 50 % de la tasa activa del BNA menos un punto (hoy aproximadamente 8,40 %). En ambos casos se exige garantía real (prenda o hipoteca).
"Estas líneas de crédito están disponibles en todas nuestras sucursales, con el objetivo de estar siempre cerca de las empresas agropecuarias tucumanas y de sus necesidades", concluyó.
El campo necesita aumentar su capital
"Los créditos agropecuarios son necesarios para el impulso del campo y, en este momento, el sector en general necesita aprovechar algunas líneas de préstamos para la compra de bienes de capital, además de la avidez de los bancos en prestar y movilizar dinero", dijo el presidente de la Sociedad Rural de Tucumán, Víctor Pereyra.
"Hoy las entidades financieras están otorgando tasas y plazos más acorde a la situación", destacó el productor.
"Igualmente creo que después de la salida de la convertibilidad, hay sectores y productores de grano -en particular- que no requieren de apoyo, pero sí aquellos que a raíz de factores climáticos perdieron la capacidad de autofinanciamiento", puntualizó.
Según Pereyra, "en ganadería es necesario que los créditos lanzados para la adquisición de vientres tengan un plazo más largo y que disminuyan sus intereses, ya que la producción de carne no tiene una evolución tan rápida para enfrentar plazos cortos".
Los sectores en general necesitan el apoyo para bienes de capital -agregó-, ya que "los capitales de trabajo están asegurados por las empresas, como en sectores que están afianzados como granos, citrícola y cañero, cosa que no ocurría tiempo atrás".
"Como dije -insistió-, desde la Sociedad Rural vemos con agrado que existen créditos con tasas y plazos que se arriman a las necesidades para las inversiones de capital agropecuarias".
"Es necesario un mayor apoyo para las PyME, con tasas y plazos más accesibles, para fortalecer un sector que está desprotegido y que tiene un fuerte potencial productivo y una importante generación de mano de obra, por lo que no deben ser olvidados ni dejados de lado", reclamó. Respecto a las medidas dictadas por Economía de la Nación, Pereyra opinó: "es insuficiente para la actividad agrícola ganadera la quita del 0,2% del Impuesto al Cheque, y creemos necesario la eliminación total de este tributo o que por lo menos sirva como pago a cuenta de algún impuesto".
"Los créditos del Banco Nación para el sector agropecuario están destinados a atender todas las necesidades de financiación de los productores, especialmente de las Pequeñas y Medianas Empresas (PyME). Con diferentes opciones de financiamiento, se adaptan a la dinámica del campo argentino y permiten incrementar la productividad, renovar tecnología, expandir la producción y potenciar su competitividad", comentó al Suplemento Rural de LA GACETA el contador Juan Quinteros, de la Plataforma Comercial de la sucursal Tucumán del Banco Nación Argentina.
"Una de las opciones de crédito que ofrecemos es para siembra y gastos conexos de la producción de granos finos y gruesos (preparación del suelo, labores culturales, compra de insumos y financiamiento de seguros por problemas climáticos). Financiamos hasta el 80% de los gastos corrientes; el plazo es hasta la época de comercialización del producto, y el monto depende del cultivo", describió.
Otras posibilidades de financiamiento que ofrece el Banco Nación son: Evolución agroexportadora: plazo límite para desembolso, 7 años; por desembolso: 180 días.
Préstamos con garantía de warrants: financia hasta el 100% del precio aforado; plazo: hasta 180 días.
Préstamos para adquisición de inmuebles rurales: financia entre el 50% y el 70% del valor del inmueble; plazo: hasta 7 años; monto: hasta $ 300.000.
Préstamos para adquisición de maquinaria agrícola usada: financia hasta el 50% del valor de venta o tasación; plazo: hasta 3 años; monto: hasta $ 50.000.
Préstamos para participación en ferias, exposiciones o salones internacionales: financia hasta el 70% de los gastos; plazo: hasta 2 años; monto: hasta los $ 20.000.
Financiación de proyectos de inversión agropecuarios: financia hasta el 90% del proyecto; plazo: de 6 a 8 años, según el destino; monto: hasta $ 200.000.
Financiación de inversiones para productores agrícolas (avicultores) integrados: financia hasta 5 años, hasta $ 150.000 y con tasa activa de cartera.
El leasing es una posibilidad bien utilizada
"En Tucumán colocamos créditos en operaciones a largo plazo para compra de campos, pero día a día está creciendo la posibilidad de concretar operaciones de leasing (alquiler con opción de compra) de cosechadoras -para caña de azúcar y otras actividades productivas-, que es una opción que los productores están utilizando muy bien porque ofrece importantes ventajas impositivas", comentó a LA GACETA Gustavo Frare, gerente de la sucursal Tucumán del Banco Galicia. "Comprar con la tarjeta Galicia Rural es una opción atractiva, lo que está demostrado por los 100 productores tucumanos que la utilizan para adquirir camionetas y otros productos para el agro", destacó.
Los créditos (en pesos y con tasas fijas de entre 6% y 9%) son para financiar proyectos productivos, compra de campos y maquinarias.
Se compra directamente al fabricante
Rodolfo Marín, de la Dirección Corporativa de Relaciones Institucionales del BBVA Banco Francés, explicó que "el banco desarrolló convenios con los principales fabricantes de maquinarias y equipos para financiar las compras (John Deere, Case New Holland, Metalfor SA). Tiene, además, las líneas tradicionales para la financiación de ciclos agrícolas y pecuarios que se adaptan a las necesidades de cada producto; y warrants de granos y de azúcares que permiten retener stocks en época de cosecha y venderlos 180 días más tarde aprovechando la natural suba de precios".A corto plazo, financia los ciclos de cereales y oleaginosos; los ciclos ganaderos (feedlot y cría e invernada); los stocks (líneas de warrants); prefinancia exportaciones; leasing y préstamos prendarios, entre otros.
El productor debería tener apoyo oficial
"La demanda de crédito comenzó a sentirse a fines de 2003; se reafirmó a principios de este año y seguirá incrementándose. Debido a la inestabilidad de los últimos años, las empresas agropecuarias han postergado sus inversiones en infraestructura, además de contar con un parque de máquinas muy amortizadas. Si la Nación otorga al productor una mínima estabilidad para poder plantear proyectos de largo plazo, saldrá -como siempre lo ha hecho- a buscar asistencia financiera para apoyar estas inversiones", opinó Pablo Luis Bullrich, gerente de AgroNegocios del Banco Río (BSCH), en Buenos Aires.
La entidad financia capital de trabajo y distintos proyectos de inversión, otorga créditos prendarios y leasing para maquinarias, a tasas fijas y variables.
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