El Banco Central de la República Argentina (BCRA) oficializó ayer la adecuación para implementar los pagos en cuotas con dólares, junto con la posibilidad de abonar con tarjeta de débito y códigos QR con la divisa estadounidense. La medida anunciada por la entidad a mediados de enero quedó reglamentada mediante la Comunicación “A” 8180/2025, que fue publicada en el Boletín Oficial, y significa un nuevo avance en la competencia de monedas impulsada por la administración de Javier Milei.

La opción de realizar una compra en cuotas con dólares estará habilitada por medio de la utilización del débito inmediato (DEBIN) recurrente para pagar la adquisición de bienes o servicios en cuotas, en una variante que se denomina “DEBIN programado”. La puesta en marcha tiene como fecha límite el 28 de febrero, para que las entidades involucradas se adapten y puedan empezar a ofrecer este mecanismo.

En el texto normativo, quedó estipulado que “la cantidad de cuotas, y su monto, son fijas y establecidas de antemano”, aclarando que “cada plan de pagos debe ser objeto de una adhesión individual” y que “el cliente receptor solo puede solicitar la adhesión a través del cliente ordenante”. En ese sentido, se determinó que la operación debe ser autorizada primeramente por el cliente receptor y quedó establecido que una vez tramitado el aval correspondiente, la adhesión tiene efecto inmediato. Al mismo tiempo, se precisó que “una vez abonada la última cuota, no requiere pedido de baja de la adhesión por parte del cliente receptor” y se remarcó que “tanto el cliente receptor como el cliente ordenante pueden solicitar la baja del plan en cualquier momento”.

El BCRA también fijó que las reversiones y contracargos solo serán aplicables a la primera cuota y definió que los resúmenes de cuenta deberán identificar estos débitos con la etiqueta “DEBIN programado”, incluyendo el nombre del ordenante, el monto y el número de cuota correspondiente.

Por otro lado, la entidad monetaria informó que “el DEBIN programado no puede ser utilizado por clientes ordenantes cuya actividad o rubro comercial sea lotería, casinos u otros juegos de azar”.

En relación a la iniciativa de incorporar al sistema de QR interoperable los pagos con tarjeta de débito en pesos y dólares, expresó que “esta medida amplía las posibilidades y mejora la experiencia de los clientes y de los comercios que podrán realizar y recibir pagos con cualquier instrumento que tengan enrolado en su billetera, simplemente escaneando cualquier código QR”. Al respecto, el texto oficial dispuso que “los pagos con tarjeta de débito en dólares estadounidenses deben estar disponibles para los comercios que deseen aceptar esa modalidad de pago”. Esta disposición entrará en vigencia a partir del 1 de abril del corriente año.

En suma, cuáles son las características esenciales del sistema de pagos en cuotas con dólares? Aquí algunos tips.

• Cuotas fijas: la cantidad de cuotas y el monto de cada una se acuerdan desde el principio y no cambian.

• Adhesión individual: cada plan de pagos necesita que la persona que va a pagar (cliente receptor) acepte de forma individual.

• Solicitud de adhesión: solo el cliente que va a pagar puede pedir sumarse al plan, y debe hacerlo a través del comercio o empresa que vende el producto o servicio (cliente ordenante).

• Autorización previa: Antes de cobrar la primera cuota, el banco o la empresa de pagos debe tener una autorización clara y por escrito del cliente que paga. Esta autorización debe incluir un mensaje visible que diga: Al aceptar esta solicitud de adhesión SE EXTRAERÁN mensualmente [$/U$S] XXXX DE SU CUENTA en XX cuotas/pagos, los que serán remitidos a XXXXXXX [nombre del comercio o empresa]. Tenga en cuenta que NUNCA es necesario dar una autorización para RECIBIR pagos electrónicos”. Esta autorización permite que el débito comience de inmediato.

• Sin trámite para cancelar al finalizar: cuando se paga la última cuota, no hace falta hacer ningún trámite para dar de baja el débito.

• Baja en cualquier momento: tanto el cliente que paga como el comercio o empresa que cobra pueden cancelar el plan de pagos en cualquier momento.

• Reversión y contracargos: si hay un reclamo para cancelar un pago o devolver el dinero, solo se aplica a la primera cuota.

• Información en el resumen de cuenta: En los resúmenes de cuenta o movimientos bancarios, los débitos aparecerán con esta información: DEBIN programado; nombre del comercio o empresa que cobra; monto del débito y número de cuota.

• Actividades excluidas: no se permite usar el DEBIN programado para pagar servicios relacionados con loterías, casinos o juegos de azar.