En tiempos donde las billeteras virtuales se consolidaron como una herramienta habitual para el manejo del dinero, es fundamental estar al tanto de las normativas vigentes para evitar sanciones o complicaciones con los organismos de control fiscal. La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) estableció lineamientos claros que regulan las transferencias entre cuentas digitales, incluso cuando se trata de cuentas del mismo titular.
Realizar movimientos de fondos sin tener en cuenta estas disposiciones puede derivar en alertas automáticas, requerimientos de documentación e incluso reportes por operaciones sospechosas ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Qué errores evitar al transferir dinero en abril de 2025
Aunque transferir dinero entre billeteras propias pueda parecer una acción menor, hay ciertos aspectos que no deben pasarse por alto:
1. Ignorar los pedidos de documentación:
Si una billetera virtual o banco solicita comprobantes para justificar el origen del dinero transferido, es clave responder dentro del plazo establecido. No hacerlo puede desencadenar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), lo que implica una revisión más profunda por parte de la UIF.
2. No contar con respaldo de los fondos:
Es recomendable conservar documentación que respalde los ingresos, aun cuando las transferencias sean entre cuentas del mismo usuario. La falta de respaldo puede derivar en cuestionamientos por parte de ARCA o las entidades financieras.
3. Superar montos sin justificación clara:
En abril de 2025, las transferencias por debajo de los $600.000 no generan alertas automáticas. Sin embargo, superar ese umbral sin contar con documentación adecuada puede activar controles del organismo.
4. Operaciones de alto valor bajo la lupa:
Las personas que transfieran más de $600.000 en una sola operación, acumulen un saldo mensual igual o mayor a $1.000.000, o realicen movimientos desde billeteras virtuales por más de $2.000.000, podrían ser objeto de análisis por parte de ARCA.
Qué documentación puede requerir ARCA
Ante un pedido de justificación, ARCA puede solicitar los siguientes comprobantes:
Facturas por compra o venta de bienes.
Documentación sobre operaciones financieras, como la venta de acciones o empresas.
Recibos de sueldo o constancias de ingresos previsionales.
Facturación emitida en los últimos meses (para monotributistas o responsables inscriptos).
Constancia de inscripción en el monotributo.
Certificación de fondos avalada por un contador público matriculado.
Para evitar complicaciones, lo ideal es organizar los movimientos de dinero con previsión y mantener toda la documentación respaldatoria actualizada. El control fiscal sobre las billeteras virtuales es cada vez más riguroso, y desconocer la normativa puede salir caro.